【投資初心者向け】米国ETFに毎月２万積み立てでいくら貯まるのか

今回は、私自身が行っている投資の『米国ETF』に『毎月2万円』を投資すると、
『老後（30年後で計算しています）』無理なく暮らしていけるのかについて話していきます。

あくまで参考ですので、投資するしないの判断はご自身で行っていただきたいのですが、
これらを知ることによって老後の不安解消の助けになるように書きましたので、ぜひ最後まで読んでみてください。

今回の流れとしては
1.老後に必要な資金を知る(老後の生活費と年金見込額の試算と年金での不足分について)
2.今自分が貯蓄できる額を知る(ライフスタイルの見直しについて)
3.投資先を知る(日本株、米国株、日本ETF、米国ETF、投資信託と様々な種類でどれを選ぶかについて)
4.年間上昇率による30年後の利益目標を知る(実際投資した場合のリターンについて)

1.実際に老後の生活資金はいくら必要なのか

令和元年度の「生活保障に関する調査」によると

全体の84.4%の人が老後生活に対する不安があると答えています。

不安内容としては「公的年金だけでは不十分」が82.8%と最も高い結果となっていました。

次に老後の最低日常生活費をいくらぐらい必要かと考えているかに対しての平均が22.1万円でした。

ゆとりある生活費の上乗せ額の平均は14.0万円でした。

そうするとゆとりのある生活を送るには月々36.1万円あれば満足できるでしょうか。

2025年から65歳が定年になるので定年から平均寿命をひいて計算を行ってみます。
男性の平均寿命が81.41歳、女性の平均寿命が87.74歳なので定年後から約20年間生活費が必要となります。

表にまとめるとこのようになりました。

	1ヶ月分の生活費 [万円]	1年分の生活費 [万円]	20年分の生活費 [万円]
最低日常生活費	22.1	265.2	5304
ゆとりのある生活費	36.1	433.2	8664

ゆとりのある生活をするには9000万円近いお金が必要となってくるんですね。

なかなか驚愕の数字ですよね。じゃあ次にあなたが定年を迎えた場合どのくらいの年金を受けとることができるのでしょうか？

『日本年金機構のねんきんネット』で簡単に将来の年金額を試算することができますのでぜひ試してみてください。実際にわたしもやってみましたので試算結果の一部をのせておきます。(表示額は伏せます)

見込額の合計は約13万円でした。妻の年金が足されることによって月額20万円に届くか届かないか微妙なラインです。

先ほどの表に年金見込額を追加してみましょう。

	1ヶ月分の生活費 [万円]	1年分の生活費 [万円]	20年分の生活費 [万円]
年金見込額	20	240	4800
最低日常生活費	22.1	265.2	5304
ゆとりのある生活費	36.1	433.2	8664

20年分生活費で換算した場合、最低日常生活費では約500万円、ゆとりのある生活費では約3900万円も不足していることがわかりました。

これからの生活で貯めていくことができるのでしょうか。それを次で見ていきたいと思います。

2.どうして2万円なのか？

まずどうして2万円かについてですが

関東などで働くイメージで書いていきます（家賃、物価など）

一般的な大卒の月給は20〜22万円くらいだと思っています。

大学の時にバリバリ、バイトをこなしている人でなければ、入社1年目は基本的に税金を取られずに

年間［｛（20〜22）×12｝＋ボーナス］

になると思います。300万〜400万くらい（ボーナスによる上下あり）

2年目からはそれに税金が乗っかるので

年収によりますが大体20〜30%くらい持っていかれます。

そうすると手取りは16万円くらいになりますよね。

それではひと月のおおまかな支出を見ていきます。
(支出モデル:独身時代の自分)

家賃	8万円
光熱費	5000円
通信費	1万円（ケータイ代＋通信費）
食費	3万円
日用品	5000円
保険料	5000円
趣味	5000円

なんとか無理矢理2万円は捻出できています。（あくまで参考です。）

これでは足りないからと残業で稼ぐのもありなのかもしれませんが、
身体のことを考えるとあまり推奨できません。

それでも足りない方は一度生活スタイルを見直すのも手だと思います。

これ以上の投資ができる方は本当にすごいです！ぜひやりくりしている部分について教えてください。

3.どうして米国ETFを選ぶのか

次はどうして『日本株』でも『日本ETF』でも『投資信託』でも『米国株』でもなくて『米国ETF』をメインに選んだのかについてです。

ではまず『日本株』、『米国株』と『米国ETF』で比較していきます。

『日本株』及び『米国株』については個別株になるため、・銘柄がたくさんありすぎる。・リスクが高すぎる・月に2万円という資金では選択肢が限られる

どういう事かと言うと、『日本株』、『米国株』を合わせると7000以上の銘柄があります。

その中で、これから約30年の間成長してくれて、大きな不祥事も起こさない銘柄を見つけるのは、私には不可能に感じました。また偶然にも見つけることができたとしても（今で言うファーストリテイリングやamazonなど）月2万円の資金では買う機会がなくなります。(今のファーストリテイリングの株価は７万円台で100株購入するには700万程必要になります。またamazonは3400ドルで37万円程度必要です。これでは単元未満株にしない限り1年に1回も購入できないですね。)

次に『日本ETF』と『米国ETF』で比較していきます。

『日本ETF』で見ていくと、【日経225】の指標に連動したETFなどがあります。>>

ここで日本の経済指標である【日経225】と米国の経済指標の1つである【S&P500】を比べます。

図のように米国の方が経済成長が著しいことがわかります。

では『日本で上場している米国ETF』だとどうでしょうか。これには出来高が関わってきます。『日本の米国ETF』よりも『米国ETF』の方が取引量が多いということです。取引量が少ないと、買いたい価格で買えなかったり、売りたい価格で売れなかったりします。

1991年から2021年現在までの30年間で【日経225】はたったの30.68%の上昇に対して、
【S&P500】は1,134.12%も上昇しています。桁が違いますよね。

『投資信託』と『米国ETF』ではどうなるでしょうか。（これに関しては個人的な感情が入ってます。）

『投資信託』にも様々な商品があり、おすすめの銘柄もありますが、たいていは分配金が支払われずに本来（米国の投資信託ならば米国株の配当金）なら支払われるはずの資金を再投資することにより、素晴らしい運用ができています。私の場合は分配金が欲しいので、『米国ETF』を購入しています。

もう一つの理由として、以前は『投資信託』をやっていましたが、20%ほど利益が出た際に売ってしまい、そのお金で欲しいものを買ってしまいました。そこで『米国ETF』のようにドルで購入することで、利益が出た際に甘い誘惑でお金をおろさない様にしています。

証券口座の開設をするなら『SBI証券』をおすすめします。
他の証券会社と比較しても手数料は最安値ですし、定期買付がおこなえるのは、
『SBI証券』 と『マネックス証券』だけです。

4.月2万円投資すると30年間でどのくらい貯まるのか

では『月2万円』を投資していくとどうなるか見ていきましょう！
(参考として追加で『月1万円』、『月3万円』、『月10万円』も載せています。)

注意:30年後必ずそうなるわけではありません！また株価暴落(最近では新型コロナウイルスなど)とバッティングする可能性もありますので投資に関する判断はご自身で行うようにしてください。

まずは毎年5%ずつ上昇した場合はこのようになります。（税金と分配金は考慮していません）

年	1万円	2万円	3万円	10万円
1	12	24	36	120
2	24.6	49.2	73.8	246
3	37.83	75.66	113.49	378.3
4	51.7215	103.443	155.1645	517.215
5	66.307575	132.6152	198.9227	663.0758
6	81.622954	163.2459	244.8689	816.2295
7	97.704101	195.4082	293.1123	977.041
8	114.58931	229.1786	343.7679	1145.893
9	132.31877	264.6375	396.9563	1323.188
10	150.93471	301.8694	452.8041	1509.347
11	170.48145	340.9629	511.4443	1704.814
12	191.00552	382.011	573.0166	1910.055
13	212.55579	425.1116	637.6674	2125.558
14	235.18358	470.3672	705.5508	2351.836
15	258.94276	517.8855	776.8283	2589.428
16	283.8899	567.7798	851.6697	2838.899
17	310.0844	620.1688	930.2532	3100.844
18	337.58862	675.1772	1012.766	3375.886
19	366.46805	732.9361	1099.404	3664.68
20	396.79145	793.5829	1190.374	3967.914
21	428.63102	857.262	1285.893	4286.31
22	462.06257	924.1251	1386.188	4620.626
23	497.1657	994.3314	1491.497	4971.657
24	534.02399	1068.048	1602.072	5340.24
25	572.72519	1145.45	1718.176	5727.252
26	613.36145	1226.723	1840.084	6133.614
27	656.02952	1312.059	1968.089	6560.295
28	700.83099	1401.662	2102.493	7008.31
29	747.87254	1495.745	2243.618	7478.725
30	797.26617	1594.532	2391.799	7972.662

『月2万円』を30年間投資した場合は約1600万円となりました。
これが『月１万円』だと【約800万円】、『月3万円』だと【約2400万円】、『月10万円』だと【約8000万円】となります。

年間上昇率が5%の場合『月3万円』でも老後のゆとりある生活に必要な3900万円には届きませんでした。

では次に毎年10%ずつ上昇した場合はどうでしょうか。（税金と分配金は考慮していません）

年	1万円	2万円	3万円	10万円
1	12	24	36	120
2	25.2	50.4	75.6	252
3	39.72	79.44	119.16	397.2
4	55.692	111.384	167.076	556.92
5	73.2612	146.5224	219.7836	732.612
6	92.5873	185.1746	277.762	925.8732
7	113.8461	227.6921	341.5382	1138.461
8	137.2307	274.4613	411.692	1372.307
9	162.9537	325.9074	488.8612	1629.537
10	191.2491	382.4982	573.7473	1912.491
11	222.374	444.748	667.122	2223.74
12	256.6114	513.2228	769.8342	2566.114
13	294.2726	588.5451	882.8176	2942.725
14	335.6998	671.3996	1007.099	3356.998
15	381.2698	762.5396	1143.809	3812.698
16	431.3968	862.7935	1294.19	4313.968
17	486.5364	973.0729	1459.609	4865.364
18	547.1901	1094.38	1641.57	5471.901
19	613.9091	1227.818	1841.727	6139.091
20	687.3000	1374.6	2061.9	6873
21	768.0300	1536.06	2304.09	7680.3
22	856.8330	1713.666	2570.499	8568.33
23	954.5163	1909.033	2863.549	9545.163
24	1061.968	2123.936	3185.904	10619.68
25	1180.165	2360.329	3540.494	11801.65
26	1310.181	2620.362	3930.544	13101.81
27	1453.199	2906.399	4359.598	14531.99
28	1610.519	3221.038	4831.558	16105.19
29	1783.571	3567.142	5350.713	17835.71
30	1973.928	3947.857	5921.785	19739.28

『月2万円』を30年間投資した場合は約3900万円となりました。
また『月１万円』だと【約1900万円】、『月3万円』だと【約5900万円】、『月10万円』だと【約1億9700万円】となります。

年間上昇率が10%の場合『月2万円』を投資することによって、老後のゆとりある生活に必要な3900万円に届きました。

5.まとめ